（一文看懂！靈活就業(yè)是交居民醫(yī)保還是職工醫(yī)保劃算？）

　　截至20年1月數(shù)據(jù)，我國(guó)基本醫(yī)保參保人數(shù)超13.5億，參保率95%以上。但是醫(yī)保分類有哪些類型？怎么報(bào)銷？能說(shuō)明白的人寥寥無(wú)幾。

　　今天小易希望通過(guò)這篇文章，讓大家更輕松地了解：職工醫(yī)保和居民醫(yī)保到底有什么區(qū)別？

　　注：靈活就業(yè)人員購(gòu)買的醫(yī)保是職工醫(yī)保。

　　首先你必須了解，我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有以下兩個(gè)類型：一個(gè)是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，另一個(gè)則是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。注：靈活就業(yè)人員所繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)，屬于職工醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇。

　　參保對(duì)象

　　城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)職工可繳納，由國(guó)家強(qiáng)制用人單位繳納，個(gè)人僅需承擔(dān)一小部分。

　　城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)是以沒(méi)有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)未成年人，和沒(méi)有工作的居民為主要參保對(duì)象的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

　　繳費(fèi)頻率及費(fèi)用

　　城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)按月繳費(fèi)

　　城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)是由個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)組成，社保費(fèi)用每個(gè)地區(qū)的規(guī)定都不同，社保繳費(fèi)基數(shù)一般以本人工資為準(zhǔn)。

　　以深圳為例，按深戶社保一檔的醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)，繳納基數(shù)2200元，公司需繳納5.20%的比例，個(gè)人需繳納2.00%，合計(jì)459.94元。（根據(jù)各城市實(shí)際政策而異）

　　各城市繳費(fèi)基數(shù)每年中旬會(huì)調(diào)整一次，每次“調(diào)基”的消息一出來(lái)，都會(huì)引起大家的大范圍的討論，因?yàn)榛鶖?shù)的調(diào)整直接影響社保費(fèi)用高低。

　　城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)

　　按年繳費(fèi)

　　城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳納費(fèi)用要比職工醫(yī)保低，保費(fèi)一般是按當(dāng)?shù)厝巳司芍涫杖氲囊欢ū壤_定（具體繳納費(fèi)用要看各地政策，如廣東250元/年），在個(gè)人繳費(fèi)基礎(chǔ)上政府給予適當(dāng)補(bǔ)貼。

　　一般情況下，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保要提前繳費(fèi)（時(shí)間通常集中在下半年），即今年交享受次年全年的醫(yī)保待遇；若沒(méi)有交費(fèi)，也就意味著次年不能享受醫(yī)保報(bào)銷。

　　可享受待遇區(qū)分

　　城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)職工醫(yī)保到法定退休年齡時(shí)，男性繳納25年，女性繳滿20年即可享受終身。（根據(jù)各城市實(shí)際政策而異）

　　城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)

　　城鄉(xiāng)居民醫(yī)保沒(méi)有退休待遇，交一年保一年，同時(shí)政府也會(huì)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。

　　對(duì)于繳納醫(yī)保的人來(lái)說(shuō)，兩種醫(yī)保究竟能報(bào)銷多少，可能是最值得關(guān)心的事情。

　　易社保整理了職工醫(yī)保和居民醫(yī)保在醫(yī)療待遇享受方面的異同，供大家參考。

　　1、醫(yī)保報(bào)銷目錄相同

　　根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)以及急診、搶救的醫(yī)療費(fèi)用，按照國(guó)家規(guī)定從基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中支付。

　　另外，對(duì)于醫(yī)保目錄還有這3點(diǎn)要注意：

　　只有甲類藥100%報(bào)銷：乙類藥只報(bào)一部分，不同乙類藥報(bào)銷比例都不一樣，比如報(bào)90%，那剩下的10%則要自己掏錢。而目錄外的藥，俗稱“丙類藥”，需全部自費(fèi)。特殊診療項(xiàng)目不報(bào)：對(duì)于體檢、牙齒矯正等診療費(fèi)，也不在報(bào)銷范圍內(nèi)。只報(bào)普通床位費(fèi)：如果你住在VIP病房或者特需部，這部分的床位費(fèi)沒(méi)法報(bào)銷。

　　除此之外，不同地區(qū)的醫(yī)保目錄都有一些差異，大家看病報(bào)銷時(shí)，要以當(dāng)?shù)氐哪夸洖闇?zhǔn)。

　　2、免責(zé)范圍相同

　　應(yīng)當(dāng)從工傷保險(xiǎn)基金、生育保險(xiǎn)基金中支付的；應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；到國(guó)外、港、澳、臺(tái)就醫(yī)的；

　　醫(yī)療費(fèi)用依法應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)，第三人不支付或者無(wú)法確定第三人的，參保人可按國(guó)家有關(guān)規(guī)定向市社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)先行支付，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金先行支付后，有權(quán)向第三人追償。

　　1、有無(wú)個(gè)人賬戶

　　城鎮(zhèn)職工醫(yī)保有兩個(gè)賬戶，一個(gè)是統(tǒng)籌賬戶，就是大家平時(shí)報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用時(shí)用的賬戶；

　　另一個(gè)是個(gè)人賬戶，可以用來(lái)支付統(tǒng)籌賬戶支付外的醫(yī)藥費(fèi)用，比如定點(diǎn)醫(yī)院購(gòu)買藥品、門診使用，或者直接在醫(yī)保定點(diǎn)藥店刷卡買藥，有些地方還可以用來(lái)買商業(yè)保險(xiǎn)，如深圳、重慶、南京等地。

　　居民醫(yī)保只有一個(gè)賬戶，就是統(tǒng)籌賬戶，用于參保城鄉(xiāng)居民住院和基層醫(yī)院門診費(fèi)用報(bào)銷。

　　2、報(bào)銷比例不同

　　由于繳費(fèi)多，職工醫(yī)保的報(bào)銷比例較高，通常在70%-90%；

　　居民醫(yī)保的報(bào)銷比例多是在40%-80%。以廣州為例，職工社保和居民社保，在門診報(bào)銷和住院報(bào)銷等方面都有較大的差異：

　　從整體上來(lái)看，居民醫(yī)保比職工醫(yī)保的保障力度要小，職工醫(yī)保報(bào)銷比例更高，范圍更大，額度更高。

　　雖然職工醫(yī)保的繳費(fèi)金額和免賠額比居民的要高出不少，但是從保障上看，職工醫(yī)保確實(shí)保障會(huì)更全面，不像居民醫(yī)保就只能報(bào)銷住院。

　　除了城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)，還有一種人群也可以享受醫(yī)療保障，但是很容易被忽視——新生兒！

　　由于新生兒的免疫系統(tǒng)還比較脆弱，發(fā)燒感冒對(duì)于不少新生兒來(lái)說(shuō)是常見(jiàn)的事情。除此之外，個(gè)別新生兒還伴隨先天疾病，需要長(zhǎng)期治療等等。所以新生兒的醫(yī)療保險(xiǎn)更值得關(guān)注！

　　90%的爸媽都知道給自己交社保，卻完全沒(méi)有意識(shí)到寶寶也可以交醫(yī)保，白白多交了一筆冤枉錢！所以接下來(lái)易社保就重點(diǎn)講講：什么是新生兒醫(yī)保？

　　新生兒醫(yī)保也屬于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的一種，繳納標(biāo)準(zhǔn)和醫(yī)療待遇自然也按照城居保來(lái)，這里就不再詳細(xì)介紹。

　　重點(diǎn)是新生兒醫(yī)保沒(méi)有等待期，剛生下來(lái)就能報(bào)！寶寶出生后28天內(nèi)辦理，效果最佳。因?yàn)椴煌貐^(qū)，規(guī)定可能會(huì)有所差異，有的地方要求30天，有的地方要求90天（最長(zhǎng)在3個(gè)月之內(nèi)），所以從時(shí)間上來(lái)說(shuō)，28天內(nèi)是最保險(xiǎn)的。

　　1、戶籍地辦理如果是在戶籍地辦理，直接攜帶出生證、戶口本、父母身份證、結(jié)婚證、寶寶照片等相關(guān)材料，去戶口所在地的街道或社保中心辦理就可以了。

　　深圳地區(qū)的居民則更加方便，在移動(dòng)填寫相關(guān)信息就可以完成少兒醫(yī)保參保繳費(fèi)、辦社?？ǎ袃?nèi)還包郵送到家。

　　2、非戶籍地辦理如果是在非戶籍地辦理，就需要父母雙方至少有一個(gè)人持有當(dāng)?shù)鼐幼∽C才能辦理，同樣是拿著出生證、戶口本、父母身份證、結(jié)婚證、寶寶照片等相關(guān)材料，去戶口所在地的街道或社保中心辦理。

　　有的城市甚至要求更嚴(yán)格，如上海，不僅要有當(dāng)?shù)鼐幼∽C，至少還要有120分的積分，深圳外地戶籍少兒要在幼兒園或?qū)W校就讀,父母一方最近三年之內(nèi)在深圳正常交社會(huì)保險(xiǎn)滿一年以上,需兩個(gè)條件同時(shí)具備；以上就是易社保關(guān)于對(duì)職工社保和居民社保之間差異的探討。

　　總體而言，醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)成為了我們?nèi)粘Ｉ钪凶罨A(chǔ)、最重要的保障，上至手術(shù)住院，下至門診買藥，只要是在醫(yī)保范圍內(nèi)，都可以享受一定比例的報(bào)銷。

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