（深圳醫(yī)保和深圳人專(zhuān)屬的那些保險(xiǎn)）

　　醫(yī)保很簡(jiǎn)單，單位代扣代繳，自己不用費(fèi)心。

　　醫(yī)保很復(fù)雜，每次去看病，都搞不懂自己到底能享受哪些待遇。

　　全國(guó)“獨(dú)一無(wú)二”的深圳醫(yī)保，這么些年下來(lái)，深圳的你搞懂了嗎？

　　《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》全文近字，還不包括擴(kuò)展醫(yī)療保險(xiǎn)的部分。我們努力幫你壓縮到2000多字，要不，收藏一下？

　　醫(yī)保，五險(xiǎn)一金里唯一一個(gè)，伴隨我們一生的險(xiǎn)種。

　　深圳醫(yī)保，不分居民和職工，而是分成了一二三三個(gè)檔次。交的錢(qián)不同，待遇自然也不一樣。

　　在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之外，深圳市政府還依托各大保險(xiǎn)公司，打造了深圳的擴(kuò)展醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

　　擴(kuò)展部分等下再說(shuō)，先講講“深圳特色”的三檔醫(yī)保。

　　其中，一檔最貴，也只有一檔擁有個(gè)人賬戶(hù)。也就是我們平時(shí)說(shuō)的，醫(yī)?？ɡ镉绣X(qián)。

　　不過(guò)，要說(shuō)性?xún)r(jià)比，可就不一定了。

　　靈魂發(fā)問(wèn)：

　　友情提醒：

　　醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的前提，是在市內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，項(xiàng)目屬于醫(yī)保三大目錄，切記！一檔的個(gè)人賬戶(hù)可以用于支付自付項(xiàng)目，余額不足的話(huà)就真得自掏腰包了。二檔和三檔如果發(fā)生急診/轉(zhuǎn)診，仍可報(bào)銷(xiāo)相應(yīng)項(xiàng)目，但是比例要乘以0.9。

　　下表百分比為醫(yī)保基金報(bào)銷(xiāo)比例，0%就是純自費(fèi)了。

　　導(dǎo)向很明顯，鼓勵(lì)大家小病去社康，降低醫(yī)院壓力。不過(guò)，一檔如果連續(xù)參保滿(mǎn)一年，那么一個(gè)醫(yī)保年度內(nèi)，超過(guò)上年度在崗職工平均工資5%的，基金給報(bào)70%。

　　特定病種當(dāng)中，大病門(mén)診涉及23種疾病，三檔一樣，只看參保時(shí)間，連續(xù)3年以上就報(bào)90%。

　　談到連續(xù)參保，還有一個(gè)很重要的問(wèn)題受它影響：

　　先說(shuō)明一下，上年度在崗職工平均工資，簡(jiǎn)稱(chēng)社平工資，在社保計(jì)算里經(jīng)常用到。

　　下表里基本醫(yī)療保險(xiǎn)限額的基數(shù)，就是它。

　　不多說(shuō)，直接上圖。

　　深圳目前的社平工資是元/月。也就是說(shuō)，如果連續(xù)參保超過(guò)6年，你的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)限額有這么高：

　　x12x6+=

　　接近200萬(wàn)，還要什么自行車(chē)？

　　華麗麗的深圳醫(yī)保，要交多少錢(qián)才可以擁有呢？

　　明顯的，個(gè)人負(fù)擔(dān)基本可以忽略。

　　不過(guò)，有些特殊的地方，需要提一下：

　　靈活參保：即使沒(méi)有單位，也是可以自主參保的，可選一檔或二檔。當(dāng)然，費(fèi)用就得全部自己繳納了，一檔就是6%+0.2%+2%=8.2%。相應(yīng)的，一檔繳費(fèi)基數(shù)在社平工資40%~300%間自選。

　　以小白為例，他不是深戶(hù)，他交的是二檔醫(yī)保。

　　于是，小白的每月醫(yī)保支出：x0.2%=23.24元。

　　好嘛，也就一頓飯的錢(qián)。

　　一檔繳費(fèi)比例是二檔10倍，待遇有10倍嗎？

　　顯然，不可能的。結(jié)合一下前面醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的具體情況，二檔性?xún)r(jià)比妥妥吊打一檔，尤其是身體情況比較好的年輕人，只要留意連續(xù)參保就可以了。

　　有人問(wèn)了，

　　放心好了，深圳少兒醫(yī)保，給你照顧得妥妥的。不僅有，還有大力補(bǔ)貼，目前政府補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)是57%。

　　值得一提的是，深圳的大學(xué)生醫(yī)保，也歸入其中。來(lái)，看表~

　　友情提醒，同樣是二檔，14歲以下的小朋友，是可以綁定二級(jí)及以下醫(yī)院的！

　　看到這里，深圳的社會(huì)醫(yī)保差不多講完了。不過(guò)，你還記得我們前面說(shuō)到的，擴(kuò)展醫(yī)療保險(xiǎn)體系嗎？

　　問(wèn)題來(lái)了，

　　先上圖。

　　我們平常的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)構(gòu)，大概長(zhǎng)這樣。其中，

　　自費(fèi)：醫(yī)保目錄外的費(fèi)用；

　　自付：醫(yī)保目錄內(nèi)，但需要個(gè)人自行支付的部分。

　　由于實(shí)際的醫(yī)療情況不同，圖里各部分的比例是會(huì)變化的。有的時(shí)候，醫(yī)保就搞定了大部分；也有的時(shí)候，自費(fèi)和自付會(huì)壓得人喘不過(guò)氣來(lái)。

　　于是，手頭小錢(qián)錢(qián)比較充足的深圳市政府，找到了各家保險(xiǎn)公司，推出了四款保險(xiǎn)：

　　深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，人稱(chēng)“深圳重疾險(xiǎn)”，本質(zhì)上是醫(yī)療險(xiǎn)；深圳專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)；深圳專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)；深圳鵬城保；

　　他們各自的作用，看圖。

　　2015年，深圳重疾險(xiǎn)上線：

　　2020年，專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)上線：

　　2021年，專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)上線：

　　2022年，深圳鵬城保上線：

　　就這樣，有了今天深圳醫(yī)保“四位一體”的全方位保障。

　　友情提醒，

　　醫(yī)療保險(xiǎn)一定要按順序報(bào)銷(xiāo)：社會(huì)醫(yī)保=>深圳重疾險(xiǎn)=>專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)。順序錯(cuò)了，報(bào)銷(xiāo)力度可是會(huì)大打折扣的！一檔的個(gè)人賬戶(hù)既然可以買(mǎi)藥，自然也可以拿來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。不過(guò)，余額必須要充足~

　　深圳的現(xiàn)行醫(yī)保體系，大體上和大家介紹完了。休息五秒鐘，我們來(lái)說(shuō)說(shuō)，

　　之前的示意圖，為了方便理解，其實(shí)做了相當(dāng)程度的簡(jiǎn)化。擴(kuò)展的四項(xiàng)保險(xiǎn)，具體的投保要求和保障內(nèi)容，我們幫大伙兒做了張表：

　　是不是有點(diǎn)暈？

　　別怕，商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)就長(zhǎng)這樣。

　　什么，你說(shuō)商業(yè)保險(xiǎn)？

　　對(duì)的。本質(zhì)上，他們還是商業(yè)保險(xiǎn)，政府主導(dǎo)下的，特定形態(tài)的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　和不熟悉商業(yè)保險(xiǎn)的小伙伴科普一下：

　　上面，我們有說(shuō)到，深圳重疾險(xiǎn)屬于醫(yī)療險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)，指的就是和我們熟悉的醫(yī)保一樣，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。而專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)屬于重疾險(xiǎn)，觸發(fā)特定條件就直接賠付保額。

　　比如，得了癌癥，中風(fēng)后出現(xiàn)嚴(yán)重后遺癥，做了器官移植，等等。

　　重疾險(xiǎn)的設(shè)計(jì)，考慮的是生病之后連帶的預(yù)期收入損失，以及額外的生活開(kāi)支。所以，不限制用途，也不需要報(bào)銷(xiāo)什么的，到手的小錢(qián)錢(qián)想怎么用都可以。

　　回到擴(kuò)展的四項(xiàng)保險(xiǎn)本身，如果是對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有過(guò)一定了解的朋友，大概會(huì)和我們做出同樣的判斷：

　　深圳重疾險(xiǎn)：典型的補(bǔ)充型醫(yī)療保險(xiǎn)，用途有限但價(jià)格很低，關(guān)鍵時(shí)刻能有效減負(fù)；專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)：有些像百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在設(shè)立一定門(mén)檻的同時(shí)，以相對(duì)低的價(jià)格提供百萬(wàn)級(jí)別的報(bào)銷(xiāo)額度。區(qū)別在于，深圳專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)可能是考慮到普惠大眾，降低了投保門(mén)檻，但是提升了賠付門(mén)檻（免賠額合計(jì)4萬(wàn)）；專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)：一款不太“典型”的重疾險(xiǎn)，保障期限短，病種少，價(jià)格也比較溫和。鵬城保：不太“典型”的醫(yī)療險(xiǎn)，保障期限短，保障單一，但藥品種類(lèi)多，保醫(yī)保外購(gòu)藥，報(bào)銷(xiāo)比例高，價(jià)格實(shí)惠，幾乎沒(méi)有投保門(mén)檻。

　　深圳專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)和鵬城保都屬于報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療險(xiǎn)，兩者之間存在一定的重疊關(guān)系。

　　整體而言，專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，適合擔(dān)心年齡和體況的朋友，尤其是已經(jīng)患有某些疾病的情況，特別友好；而深圳重疾險(xiǎn)和鵬城保，基本上買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)就對(duì)了。

　　深圳重疾險(xiǎn)投保時(shí)間是每年4~6月，鵬城保投保時(shí)間是每年3~4月，關(guān)注“城市一賬通”和“鵬城?！惫俜轿⑿殴娞?hào)，就可以辦理啦。

　　深圳專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)和深圳專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)不限投保時(shí)間，可以通過(guò)“深圳醫(yī)?！惫娭苯油侗?。

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