(深圳醫(yī)保和深圳人專屬的那些保險)
醫(yī)保很簡單,單位代扣代繳,自己不用費心。
醫(yī)保很復(fù)雜,每次去看病,都搞不懂自己到底能享受哪些待遇。
全國“獨一無二”的深圳醫(yī)保,這么些年下來,深圳的你搞懂了嗎?
《深圳市社會醫(yī)療保險辦法》全文近字,還不包括擴展醫(yī)療保險的部分。我們努力幫你壓縮到2000多字,要不,收藏一下?
醫(yī)保,五險一金里唯一一個,伴隨我們一生的險種。
深圳醫(yī)保,不分居民和職工,而是分成了一二三三個檔次。交的錢不同,待遇自然也不一樣。
在社會醫(yī)療保險之外,深圳市政府還依托各大保險公司,打造了深圳的擴展醫(yī)療保險體系。
擴展部分等下再說,先講講“深圳特色”的三檔醫(yī)保。
其中,一檔最貴,也只有一檔擁有個人賬戶。也就是我們平時說的,醫(yī)??ɡ镉绣X。
不過,要說性價比,可就不一定了。
靈魂發(fā)問:
友情提醒:
醫(yī)保報銷的前提,是在市內(nèi)定點醫(yī)療機構(gòu)就診,項目屬于醫(yī)保三大目錄,切記!一檔的個人賬戶可以用于支付自付項目,余額不足的話就真得自掏腰包了。二檔和三檔如果發(fā)生急診/轉(zhuǎn)診,仍可報銷相應(yīng)項目,但是比例要乘以0.9。
下表百分比為醫(yī)保基金報銷比例,0%就是純自費了。
導(dǎo)向很明顯,鼓勵大家小病去社康,降低醫(yī)院壓力。不過,一檔如果連續(xù)參保滿一年,那么一個醫(yī)保年度內(nèi),超過上年度在崗職工平均工資5%的,基金給報70%。
特定病種當(dāng)中,大病門診涉及23種疾病,三檔一樣,只看參保時間,連續(xù)3年以上就報90%。
談到連續(xù)參保,還有一個很重要的問題受它影響:
先說明一下,上年度在崗職工平均工資,簡稱社平工資,在社保計算里經(jīng)常用到。
下表里基本醫(yī)療保險限額的基數(shù),就是它。
不多說,直接上圖。
深圳目前的社平工資是元/月。也就是說,如果連續(xù)參保超過6年,你的醫(yī)保報銷限額有這么高:
x12x6+=
接近200萬,還要什么自行車?
華麗麗的深圳醫(yī)保,要交多少錢才可以擁有呢?
明顯的,個人負(fù)擔(dān)基本可以忽略。
不過,有些特殊的地方,需要提一下:
靈活參保:即使沒有單位,也是可以自主參保的,可選一檔或二檔。當(dāng)然,費用就得全部自己繳納了,一檔就是6%+0.2%+2%=8.2%。相應(yīng)的,一檔繳費基數(shù)在社平工資40%~300%間自選。
以小白為例,他不是深戶,他交的是二檔醫(yī)保。
于是,小白的每月醫(yī)保支出:x0.2%=23.24元。
好嘛,也就一頓飯的錢。
一檔繳費比例是二檔10倍,待遇有10倍嗎?
顯然,不可能的。結(jié)合一下前面醫(yī)保報銷的具體情況,二檔性價比妥妥吊打一檔,尤其是身體情況比較好的年輕人,只要留意連續(xù)參保就可以了。
有人問了,
放心好了,深圳少兒醫(yī)保,給你照顧得妥妥的。不僅有,還有大力補貼,目前政府補貼的標(biāo)準(zhǔn)是57%。
值得一提的是,深圳的大學(xué)生醫(yī)保,也歸入其中。來,看表~
友情提醒,同樣是二檔,14歲以下的小朋友,是可以綁定二級及以下醫(yī)院的!
看到這里,深圳的社會醫(yī)保差不多講完了。不過,你還記得我們前面說到的,擴展醫(yī)療保險體系嗎?
問題來了,
先上圖。
我們平常的醫(yī)療費用結(jié)構(gòu),大概長這樣。其中,
自費:醫(yī)保目錄外的費用;
自付:醫(yī)保目錄內(nèi),但需要個人自行支付的部分。
由于實際的醫(yī)療情況不同,圖里各部分的比例是會變化的。有的時候,醫(yī)保就搞定了大部分;也有的時候,自費和自付會壓得人喘不過氣來。
于是,手頭小錢錢比較充足的深圳市政府,找到了各家保險公司,推出了四款保險:
深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險,人稱“深圳重疾險”,本質(zhì)上是醫(yī)療險;深圳專屬團體醫(yī)療險;深圳專屬重疾險;深圳鵬城保;
他們各自的作用,看圖。
2015年,深圳重疾險上線:
2020年,專屬醫(yī)療險上線:
2021年,專屬重疾險上線:
2022年,深圳鵬城保上線:
就這樣,有了今天深圳醫(yī)?!八奈灰惑w”的全方位保障。
友情提醒,
醫(yī)療保險一定要按順序報銷:社會醫(yī)保=>深圳重疾險=>專屬醫(yī)療險。順序錯了,報銷力度可是會大打折扣的!一檔的個人賬戶既然可以買藥,自然也可以拿來買保險。不過,余額必須要充足~
深圳的現(xiàn)行醫(yī)保體系,大體上和大家介紹完了。休息五秒鐘,我們來說說,
之前的示意圖,為了方便理解,其實做了相當(dāng)程度的簡化。擴展的四項保險,具體的投保要求和保障內(nèi)容,我們幫大伙兒做了張表:
是不是有點暈?
別怕,商業(yè)保險,其實就長這樣。
什么,你說商業(yè)保險?
對的。本質(zhì)上,他們還是商業(yè)保險,政府主導(dǎo)下的,特定形態(tài)的商業(yè)保險。
和不熟悉商業(yè)保險的小伙伴科普一下:
上面,我們有說到,深圳重疾險屬于醫(yī)療險。醫(yī)療險,指的就是和我們熟悉的醫(yī)保一樣,報銷醫(yī)療費用的保險。而專屬重疾險屬于重疾險,觸發(fā)特定條件就直接賠付保額。
比如,得了癌癥,中風(fēng)后出現(xiàn)嚴(yán)重后遺癥,做了器官移植,等等。
重疾險的設(shè)計,考慮的是生病之后連帶的預(yù)期收入損失,以及額外的生活開支。所以,不限制用途,也不需要報銷什么的,到手的小錢錢想怎么用都可以。
回到擴展的四項保險本身,如果是對商業(yè)保險有過一定了解的朋友,大概會和我們做出同樣的判斷:
深圳重疾險:典型的補充型醫(yī)療保險,用途有限但價格很低,關(guān)鍵時刻能有效減負(fù);專屬醫(yī)療險:有些像百萬醫(yī)療險,在設(shè)立一定門檻的同時,以相對低的價格提供百萬級別的報銷額度。區(qū)別在于,深圳專屬醫(yī)療險可能是考慮到普惠大眾,降低了投保門檻,但是提升了賠付門檻(免賠額合計4萬);專屬重疾險:一款不太“典型”的重疾險,保障期限短,病種少,價格也比較溫和。鵬城保:不太“典型”的醫(yī)療險,保障期限短,保障單一,但藥品種類多,保醫(yī)保外購藥,報銷比例高,價格實惠,幾乎沒有投保門檻。
深圳專屬醫(yī)療險和鵬城保都屬于報銷型的醫(yī)療險,兩者之間存在一定的重疊關(guān)系。
整體而言,專屬醫(yī)療險和重疾險,適合擔(dān)心年齡和體況的朋友,尤其是已經(jīng)患有某些疾病的情況,特別友好;而深圳重疾險和鵬城保,基本上買買買就對了。
深圳重疾險投保時間是每年4~6月,鵬城保投保時間是每年3~4月,關(guān)注“城市一賬通”和“鵬城?!惫俜轿⑿殴娞枺涂梢赞k理啦。
深圳專屬醫(yī)療險和深圳專屬重疾險不限投保時間,可以通過“深圳醫(yī)?!惫娭苯油侗!?/p>
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