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(深圳醫(yī)保和深圳人專(zhuān)屬的那些保險(xiǎn))
醫(yī)保很簡(jiǎn)單,單位代扣代繳,自己不用費(fèi)心。
醫(yī)保很復(fù)雜,每次去看病,都搞不懂自己到底能享受哪些待遇。
全國(guó)“獨(dú)一無(wú)二”的深圳醫(yī)保,這么些年下來(lái),深圳的你搞懂了嗎?
《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》全文近字,還不包括擴(kuò)展醫(yī)療保險(xiǎn)的部分。我們努力幫你壓縮到2000多字,要不,收藏一下?
醫(yī)保,五險(xiǎn)一金里唯一一個(gè),伴隨我們一生的險(xiǎn)種。
深圳醫(yī)保,不分居民和職工,而是分成了一二三三個(gè)檔次。交的錢(qián)不同,待遇自然也不一樣。
在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之外,深圳市政府還依托各大保險(xiǎn)公司,打造了深圳的擴(kuò)展醫(yī)療保險(xiǎn)體系。
擴(kuò)展部分等下再說(shuō),先講講“深圳特色”的三檔醫(yī)保。
其中,一檔最貴,也只有一檔擁有個(gè)人賬戶(hù)。也就是我們平時(shí)說(shuō)的,醫(yī)??ɡ镉绣X(qián)。
不過(guò),要說(shuō)性?xún)r(jià)比,可就不一定了。
靈魂發(fā)問(wèn):
友情提醒:
醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的前提,是在市內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診,項(xiàng)目屬于醫(yī)保三大目錄,切記!一檔的個(gè)人賬戶(hù)可以用于支付自付項(xiàng)目,余額不足的話(huà)就真得自掏腰包了。二檔和三檔如果發(fā)生急診/轉(zhuǎn)診,仍可報(bào)銷(xiāo)相應(yīng)項(xiàng)目,但是比例要乘以0.9。
下表百分比為醫(yī)保基金報(bào)銷(xiāo)比例,0%就是純自費(fèi)了。
導(dǎo)向很明顯,鼓勵(lì)大家小病去社康,降低醫(yī)院壓力。不過(guò),一檔如果連續(xù)參保滿(mǎn)一年,那么一個(gè)醫(yī)保年度內(nèi),超過(guò)上年度在崗職工平均工資5%的,基金給報(bào)70%。
特定病種當(dāng)中,大病門(mén)診涉及23種疾病,三檔一樣,只看參保時(shí)間,連續(xù)3年以上就報(bào)90%。
談到連續(xù)參保,還有一個(gè)很重要的問(wèn)題受它影響:
先說(shuō)明一下,上年度在崗職工平均工資,簡(jiǎn)稱(chēng)社平工資,在社保計(jì)算里經(jīng)常用到。
下表里基本醫(yī)療保險(xiǎn)限額的基數(shù),就是它。
不多說(shuō),直接上圖。
深圳目前的社平工資是元/月。也就是說(shuō),如果連續(xù)參保超過(guò)6年,你的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)限額有這么高:
x12x6+=
接近200萬(wàn),還要什么自行車(chē)?
華麗麗的深圳醫(yī)保,要交多少錢(qián)才可以擁有呢?
明顯的,個(gè)人負(fù)擔(dān)基本可以忽略。
不過(guò),有些特殊的地方,需要提一下:
靈活參保:即使沒(méi)有單位,也是可以自主參保的,可選一檔或二檔。當(dāng)然,費(fèi)用就得全部自己繳納了,一檔就是6%+0.2%+2%=8.2%。相應(yīng)的,一檔繳費(fèi)基數(shù)在社平工資40%~300%間自選。
以小白為例,他不是深戶(hù),他交的是二檔醫(yī)保。
于是,小白的每月醫(yī)保支出:x0.2%=23.24元。
好嘛,也就一頓飯的錢(qián)。
一檔繳費(fèi)比例是二檔10倍,待遇有10倍嗎?
顯然,不可能的。結(jié)合一下前面醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的具體情況,二檔性?xún)r(jià)比妥妥吊打一檔,尤其是身體情況比較好的年輕人,只要留意連續(xù)參保就可以了。
有人問(wèn)了,
放心好了,深圳少兒醫(yī)保,給你照顧得妥妥的。不僅有,還有大力補(bǔ)貼,目前政府補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)是57%。
值得一提的是,深圳的大學(xué)生醫(yī)保,也歸入其中。來(lái),看表~
友情提醒,同樣是二檔,14歲以下的小朋友,是可以綁定二級(jí)及以下醫(yī)院的!
看到這里,深圳的社會(huì)醫(yī)保差不多講完了。不過(guò),你還記得我們前面說(shuō)到的,擴(kuò)展醫(yī)療保險(xiǎn)體系嗎?
問(wèn)題來(lái)了,
先上圖。
我們平常的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)構(gòu),大概長(zhǎng)這樣。其中,
自費(fèi):醫(yī)保目錄外的費(fèi)用;
自付:醫(yī)保目錄內(nèi),但需要個(gè)人自行支付的部分。
由于實(shí)際的醫(yī)療情況不同,圖里各部分的比例是會(huì)變化的。有的時(shí)候,醫(yī)保就搞定了大部分;也有的時(shí)候,自費(fèi)和自付會(huì)壓得人喘不過(guò)氣來(lái)。
于是,手頭小錢(qián)錢(qián)比較充足的深圳市政府,找到了各家保險(xiǎn)公司,推出了四款保險(xiǎn):
深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),人稱(chēng)“深圳重疾險(xiǎn)”,本質(zhì)上是醫(yī)療險(xiǎn);深圳專(zhuān)屬團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn);深圳專(zhuān)屬重疾險(xiǎn);深圳鵬城保;
他們各自的作用,看圖。
2015年,深圳重疾險(xiǎn)上線:
2020年,專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)上線:
2021年,專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)上線:
2022年,深圳鵬城保上線:
就這樣,有了今天深圳醫(yī)保“四位一體”的全方位保障。
友情提醒,
醫(yī)療保險(xiǎn)一定要按順序報(bào)銷(xiāo):社會(huì)醫(yī)保=>深圳重疾險(xiǎn)=>專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)。順序錯(cuò)了,報(bào)銷(xiāo)力度可是會(huì)大打折扣的!一檔的個(gè)人賬戶(hù)既然可以買(mǎi)藥,自然也可以拿來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。不過(guò),余額必須要充足~
深圳的現(xiàn)行醫(yī)保體系,大體上和大家介紹完了。休息五秒鐘,我們來(lái)說(shuō)說(shuō),
之前的示意圖,為了方便理解,其實(shí)做了相當(dāng)程度的簡(jiǎn)化。擴(kuò)展的四項(xiàng)保險(xiǎn),具體的投保要求和保障內(nèi)容,我們幫大伙兒做了張表:
是不是有點(diǎn)暈?
別怕,商業(yè)保險(xiǎn),其實(shí)就長(zhǎng)這樣。
什么,你說(shuō)商業(yè)保險(xiǎn)?
對(duì)的。本質(zhì)上,他們還是商業(yè)保險(xiǎn),政府主導(dǎo)下的,特定形態(tài)的商業(yè)保險(xiǎn)。
和不熟悉商業(yè)保險(xiǎn)的小伙伴科普一下:
上面,我們有說(shuō)到,深圳重疾險(xiǎn)屬于醫(yī)療險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn),指的就是和我們熟悉的醫(yī)保一樣,報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。而專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)屬于重疾險(xiǎn),觸發(fā)特定條件就直接賠付保額。
比如,得了癌癥,中風(fēng)后出現(xiàn)嚴(yán)重后遺癥,做了器官移植,等等。
重疾險(xiǎn)的設(shè)計(jì),考慮的是生病之后連帶的預(yù)期收入損失,以及額外的生活開(kāi)支。所以,不限制用途,也不需要報(bào)銷(xiāo)什么的,到手的小錢(qián)錢(qián)想怎么用都可以。
回到擴(kuò)展的四項(xiàng)保險(xiǎn)本身,如果是對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有過(guò)一定了解的朋友,大概會(huì)和我們做出同樣的判斷:
深圳重疾險(xiǎn):典型的補(bǔ)充型醫(yī)療保險(xiǎn),用途有限但價(jià)格很低,關(guān)鍵時(shí)刻能有效減負(fù);專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn):有些像百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),在設(shè)立一定門(mén)檻的同時(shí),以相對(duì)低的價(jià)格提供百萬(wàn)級(jí)別的報(bào)銷(xiāo)額度。區(qū)別在于,深圳專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)可能是考慮到普惠大眾,降低了投保門(mén)檻,但是提升了賠付門(mén)檻(免賠額合計(jì)4萬(wàn));專(zhuān)屬重疾險(xiǎn):一款不太“典型”的重疾險(xiǎn),保障期限短,病種少,價(jià)格也比較溫和。鵬城保:不太“典型”的醫(yī)療險(xiǎn),保障期限短,保障單一,但藥品種類(lèi)多,保醫(yī)保外購(gòu)藥,報(bào)銷(xiāo)比例高,價(jià)格實(shí)惠,幾乎沒(méi)有投保門(mén)檻。
深圳專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)和鵬城保都屬于報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療險(xiǎn),兩者之間存在一定的重疊關(guān)系。
整體而言,專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),適合擔(dān)心年齡和體況的朋友,尤其是已經(jīng)患有某些疾病的情況,特別友好;而深圳重疾險(xiǎn)和鵬城保,基本上買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)就對(duì)了。
深圳重疾險(xiǎn)投保時(shí)間是每年4~6月,鵬城保投保時(shí)間是每年3~4月,關(guān)注“城市一賬通”和“鵬城?!惫俜轿⑿殴娞?hào),就可以辦理啦。
深圳專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)和深圳專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)不限投保時(shí)間,可以通過(guò)“深圳醫(yī)?!惫娭苯油侗?。
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