（如何正確使用公積金，省錢(qián)貼士（針對(duì)上海購(gòu)房））

　　一、公積金貸款的優(yōu)勢(shì)

　　公積金貸款是指當(dāng)履行住房公積金繳存義務(wù)的職工按規(guī)定申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)具有所有權(quán)的本市城鎮(zhèn)住房時(shí)，以住房作為抵押物的購(gòu)房貸款。

　　公積金優(yōu)缺點(diǎn)

　　注：如同時(shí)滿(mǎn)足商業(yè)貸款條件可使用組合貸款彌補(bǔ)公積金的缺點(diǎn)。除了買(mǎi)房，有以下幾種需求時(shí)也可以辦理公積金貸款：建造自住住房、翻建自住住房、大修自住住房。

　　二、辦理?xiàng)l件

　　1、1.在滬繳納公積金的在職職工（退休、離職的都不可以）。

　　2、本市有≤1次公積金貸款記錄并結(jié)清。

　　3、在辦理貸款前，已連續(xù)繳存住房公積金不少于6個(gè)月。

　　4、本市家庭名下無(wú)房，或有1套住房且人均住房面積＜37㎡。

　　三、公積金的首二套判定

　　1、首套房判定

　　情況一：家庭名下無(wú)房+無(wú)本市公積金貸款記錄。

　　情況二：家庭名下在上海無(wú)住房，有1次本市公積金貸款，但已結(jié)清。

　　情況三：家庭名下在上海已有1套住房，且人均面積≤37㎡，無(wú)本市公積金貸款記錄；

　　情況四：家庭名下已有1套住房，且人均面積≤37,在本市有1次公積金貸款記錄，但已結(jié)清。

　　2、哪些情況限貸

　　情況一：家庭名下在滬已有一套住房且人均住房面積＞37㎡。

　　情況二：家庭名下在滬有2套（含）以上住房；

　　情況三：家庭名下在滬有公積金貸款在還或有2次（含）以上公積金貸款記錄。

　　注：在婚前借款人與其配偶與各自父母登記在產(chǎn)證上的最多各自有1套可以剔除；婚前若與父母共有多套房屋，原則上是剔除面積大的那套。

　　四、公積金能貸的額度

　　公積金貸款額度

　　溫馨提示：普通住宅的判定標(biāo)準(zhǔn)（同時(shí)滿(mǎn)足以下三個(gè)條件為普宅，否則即非普通住宅）

　　上海普通非普通住宅的判定

　　五、公積金可貸年限

　　1、購(gòu)買(mǎi)新房：最長(zhǎng)貸款期限≤30年。

　　2、二手房：分為三種情況

　　a、房齡≤5年：最長(zhǎng)貸款期限≤30年

　　b、房齡為6~19年：最長(zhǎng)貸款期限≤35年—房齡

　　c、房齡≥20年：最長(zhǎng)貸款期限≤15年

　　3、按照主貸人年齡計(jì)算

　　男性：65歲-實(shí)際年齡；女性：60歲-實(shí)際年齡

　　注：“房齡”與“年齡”的計(jì)算結(jié)果，采取孰低原則

　　六、辦理公積金貸款買(mǎi)賣(mài)雙方所需要提供的材料（詳見(jiàn)下圖）

　　公積金貸款所需材料

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