（想裸辭？社保中斷的影響你了解了嗎？）

　　圖片來(lái)源：pexels

　　最近，我的一個(gè)表弟裸辭了。他跟我說(shuō)，不著急馬上投入下一份工作，要先給自己放個(gè)假，好好出去玩一下再說(shuō)。

　　好吧，現(xiàn)在的年輕人，都挺頭鐵的。

　　出于對(duì)他的關(guān)懷，我隨口問(wèn)了一句，社保什么的，你打算自己交嗎？他竟然拋出了一張“黑人問(wèn)號(hào)臉”，向我表示，從來(lái)沒(méi)care過(guò)這個(gè)事情，不工作就不交唄，有什么問(wèn)題嗎？

　　我：……

　　原來(lái)很多年輕人，根本沒(méi)有意識(shí)到社保斷繳對(duì)自己的影響。今天，就來(lái)跟像我表弟一樣的小青年，談?wù)勆绫５膯?wèn)題。

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　　社保就是我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”。包括：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)和住房公積金。

　　首先，社保一定要交。因?yàn)檫@是國(guó)家給我們的最基本的福利保障，也是性價(jià)比最高、門(mén)檻最低的“保險(xiǎn)”。

　　社?？梢员ＷC我們退休后的養(yǎng)老金、生娃時(shí)的補(bǔ)助、買(mǎi)房時(shí)享受低利率貸款等等，還有最有用的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以在生病住院時(shí)給予部分報(bào)銷(xiāo)。

　　此外，在大城市，買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)搖號(hào)、小孩上學(xué)甚至落戶，都對(duì)社保繳納有著不同的要求。可以說(shuō)，社保是一些人立足城市的根本。

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　　算一筆帳。以表弟為例，在深圳稅前月薪1.2W。

　　五險(xiǎn)一金方面，個(gè)人需要繳納1860元；公司給你繳納3216元。

　　這樣，你社保賬戶每月的5076元中，有63%都是公司幫你交的，是你交的近乎2倍。

　　所以，社保還是很劃算的。不要覺(jué)得到手的錢(qián)少了，其實(shí)，這些錢(qián)是以翻了近3倍的方式，留在了你的賬戶中。

　　只是，公司會(huì)比較肉疼……

　　另外，社保是國(guó)家強(qiáng)制交的，公司不給職工繳納是涉嫌違法的。

　　這里我多說(shuō)幾句。為什么國(guó)家要強(qiáng)制交社保？

　　因?yàn)椋鐣?huì)資源分配是不均勻的。社保就是國(guó)家通過(guò)立法的形式，集合社會(huì)資源，進(jìn)行一個(gè)收入再分配。

　　說(shuō)白了，就是政府出面，集中一部分社會(huì)財(cái)富，再扶危濟(jì)困。

　　試想一下，如果沒(méi)有社保，那些遭受了困難而無(wú)法正常生活的人，可能為了生計(jì)鋌而走險(xiǎn)，危害社會(huì)穩(wěn)定。所以，社保就是國(guó)家的“穩(wěn)定器”，必須要實(shí)施。

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　　　　　　　　那如果社保斷繳了，會(huì)發(fā)生哪些情況？

　　　　　　　?、儆绊懩愕尼t(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)。

　　　　　　　　最直接的影響就是，從斷繳第二個(gè)月的1號(hào)開(kāi)始，就不能再報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)然，個(gè)人賬戶里的余額還可以繼續(xù)用。

　　假設(shè)我表弟很倒霉，沒(méi)交社保的第二個(gè)月突然生病了，那么，去醫(yī)院看病花的錢(qián)，全部都要自己承擔(dān)，1分錢(qián)都報(bào)不了。

　　其次，如果斷繳超過(guò)3個(gè)月，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間會(huì)清零，就只能享受最低的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度。

　　再辛苦下我表弟。假設(shè)他在深圳連續(xù)交了6年醫(yī)保，中間沒(méi)斷過(guò)，那他每年最高能報(bào)銷(xiāo)160萬(wàn)左右；但如果他斷了不管，那么即使他重新續(xù)上，之后半年內(nèi)，他最高也只能報(bào)銷(xiāo)11萬(wàn)左右。

　　相應(yīng)的，他的門(mén)診大病報(bào)銷(xiāo)比例也受連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間影響，詳細(xì)可以看我整理的表格。

　　簡(jiǎn)言之，交的時(shí)間越久而且沒(méi)中斷過(guò)，報(bào)銷(xiāo)比例和上限就越高。

　　這里要注意，別把“連續(xù)”和“累計(jì)”搞混了。社保斷繳后，雖然連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間會(huì)清零，但醫(yī)保累計(jì)繳費(fèi)年限是不清零的。

　　也就是說(shuō)，即使你斷繳過(guò)社保，但只要你前前后后的繳費(fèi)時(shí)間，累加在一起超過(guò)規(guī)定年限（男性25年，女性20年），那在退休后也能享受醫(yī)保待遇。

　?、?strong>購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)搖號(hào)資格會(huì)清零。積分落戶、孩子入學(xué)受影響。

　　以北京為例，非京戶籍，只有連續(xù)繳滿5年的社保，才能在北京買(mǎi)車(chē)搖號(hào)和買(mǎi)房，這5年哪怕中斷1天，都需要重頭開(kāi)始算。

　　而落戶則要求連續(xù)繳滿7年社保，斷繳后需要重新計(jì)算繳費(fèi)年限。孩子上小學(xué)，有些區(qū)要求孩子父母雙方需在京連續(xù)繳納社保半年以上。

　　其他城市也有各自類(lèi)似的政策。

　?、?strong>生育保險(xiǎn)連續(xù)繳費(fèi)年限清零，無(wú)法報(bào)銷(xiāo)產(chǎn)檢、分娩費(fèi)用，無(wú)法領(lǐng)取生育津貼等。因?yàn)?，生育保險(xiǎn)大多要求連續(xù)繳滿1年，才可以享受上述福利。

　　④重疾補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)拒付。在深圳的朋友應(yīng)該知道，深圳有種“重疾險(xiǎn)”，全稱(chēng)重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，29元可以保1年。

　　但是，如果你的社保斷繳了，這份重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)保也不能報(bào)銷(xiāo)。

　　⑤最后，斷繳對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)影響不大。但是少繳一個(gè)月，也意味著將來(lái)養(yǎng)老金會(huì)少一個(gè)月。

　　?

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　　社保不能斷繳，那么離職或工作變動(dòng)，該怎么操作？

　?、偻鞘袚Q工作。

　　如果在1個(gè)月內(nèi)入職下一家公司，直接在新公司繼續(xù)繳納社保即可。

　　如果無(wú)法在1個(gè)月內(nèi)入職下家公司，可以自己交社保。通常有2種路徑：

　　A.靈活就業(yè)人員社保。

　　簡(jiǎn)言之，就是自己準(zhǔn)備好相應(yīng)的資料，到當(dāng)?shù)厣绫７?wù)點(diǎn)或社保局，辦理個(gè)人繳納社保。

　　個(gè)人繳納的社保只有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，且只允許本地戶籍人員參加。

　　每月要交多少錢(qián)呢？以深圳為例，全市上年度在崗職工月平均工資8348元，全省上年度在崗職工月平均工資5782元/月（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市社平”和“省社平”）：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)：

　　繳費(fèi)基數(shù)：

　　最低2200元，最高省社平的3倍即5782×3=元；

　　繳費(fèi)比例：

　　基本+地補(bǔ)：?jiǎn)挝?3%+1%+個(gè)人8%=22%

　　醫(yī)療保險(xiǎn)：

　　繳費(fèi)基數(shù)：

　　一檔：最低為市社平的40%即3339.2元，最高市社平的3倍即元。

　　二檔：社平工資即8348元。

　　繳費(fèi)比例：

　　一檔：8.7%（包含了生育保險(xiǎn)）

　　二檔：1%

　　舉個(gè)例子總結(jié)，請(qǐng)我表弟再次登場(chǎng)。他是深戶，想按個(gè)人最低標(biāo)準(zhǔn)交社保，其中醫(yī)療保險(xiǎn)選擇1檔。那么，他每月需交：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)：2200×22%=484元

　　醫(yī)療保險(xiǎn)：8348元×40%×8.7%=290.5元

　　共約774.5元就能搞定。

　　B.掛靠熟人公司或找社保代繳機(jī)構(gòu)。

　　這種情況會(huì)省下一些麻煩，等于自己承擔(dān)所有五險(xiǎn)的個(gè)人+公司部分的費(fèi)用。

　　如果我表弟找了這種公司，那他每月最低繳費(fèi)額度為：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)2200元×22%+醫(yī)療保險(xiǎn)8348元×60%×7.2%+其他三險(xiǎn)≈880元

　　另外需要注意的是，機(jī)構(gòu)代繳由于沒(méi)有真實(shí)的勞務(wù)關(guān)系，屬于打擦邊球，會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，要注意辨別。

　?、趽Q城市工作。

　　換城市工作，就會(huì)涉及到社保異地轉(zhuǎn)移。五險(xiǎn)一金中，只有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金可以轉(zhuǎn)移，而且可以累積。

　　具體操作步驟，可以在各地社保單位網(wǎng)站查詢，或者直接打咨詢，打不通的話可以試試“市民熱線”，別問(wèn)我怎么知道的。

　　我雖然開(kāi)玩笑說(shuō)了很多假設(shè)，但萬(wàn)一這些事情真的發(fā)生在你身上，社保就不失為一個(gè)很好的“兜底”，它就是你的一頂“安全帽”，讓你不至于跌入貧困的深淵。

　　總而言之，社保是一件很重要的事情，希望大家可以重視起來(lái)。

　　如果你們有什么疑惑，也可以直接在評(píng)論區(qū)留言交流。

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