（誰說住房公積金沒用？用公積金買房可省幾十萬?。?/p>

　　公積金可以貸款買房很多人都知道

　　但是等到實(shí)際要用到的時候

　　又有諸多麻煩

　　比如不會申請

　　或者開發(fā)商不接受公積金貸款

　　于是有人發(fā)出來自靈魂深處的吶喊

　　“這樣一來，公積金不就成立擺設(shè)了嗎？”

　　當(dāng)然不是

　　近日住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行、國土資源部近日聯(lián)合發(fā)布《通知》，明確開發(fā)商不得限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款。

　　按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，職工連續(xù)、足額繳存住房公積金6個月（含）以上，即可向住房公積金管理中心申請個人住房貸款。

　　看到?jīng)]有

　　假如你需要公積金貸款

　　只需要連續(xù)、足額繳滿6個月就行了

　　還沒繳的

　　可找歡雀小保代繳哦

　　而且啊

　　假如你用公積金貸100萬元

　　期限20年

　　可比現(xiàn)行的商貸節(jié)省利息支出

　　20萬元以上！

　　為什么這么說？

　　因?yàn)?，目前住房公積金個人住房貸款利率為3.25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行房貸的基準(zhǔn)利率4.9%。

　　而經(jīng)歷一年多的樓市收緊，大部分城市的購房商貸利率均沒有折扣優(yōu)惠，部分甚至進(jìn)行了上調(diào)。

　　那么，對于那些想要買房的，公積金貸款可不就大大減輕了他們買房的負(fù)擔(dān)嗎？

　　以深圳為例：

　　深圳當(dāng)前公積金貸款利率：5年以下(含5年)2.75%；5年以上3.25%，家庭最高可貸90萬元，個人最高可貸50萬元。

　　假如同等條件下，公積金貸款和商業(yè)貸款均可貸90萬，等額本息，20年（240期）。

　　那么，用公積金貸款則每月需月供5104.76元；商業(yè)貸款每月需月供5890元。

　　公積金每月能比商業(yè)貸款少700多，20年可不就省的更多嘛！

　　可能這個時候就有人問了

　　這個貸款額度是怎么算出來的呢？

　　總不能是你想貸多少就是多少吧？

　　當(dāng)然不是

　　住房公積金的貸款額度有三種算法

　　1.按照所購房產(chǎn)價值計算

　　購買家庭首套自住住房，建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款額度不高于所購房屋總價的80%；

　　建筑面積在90平方米以上的，貸款額度不高于所購房屋總價的70%；

　　購買家庭第二套自住住房的，公積金貸款額度不高于所購房屋總價的40%。

　?。ň唧w需看當(dāng)?shù)毓e金政策）

　　2.按個人賬戶余額和繳存時間測算

　　貸款額度=（貸款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額）×14倍×（繳存時間系數(shù)）。

　　繳存時間系數(shù)為：1-2年為1.0；2-3年為1.2；3-4年為1.5，4年以上為2）。

　　3.按借款人還款能力計算

　　借款人為單身或配偶未繳存公積金的

　　月還貸能力=借款人公積金月繳存基數(shù)－月生活費(fèi)660元。

　　借款人及其配偶均繳存公積金的

　　月還貸能力=（借款人公積金月繳存基數(shù)－月生活費(fèi)660元）+（借款人配偶公積金月繳存基數(shù)－月生活費(fèi)660元）。

　　貸款額度=（月還貸能力÷申請貸款年限對應(yīng)的每萬元貸款等額本息月還款額×元。

　　小王是單身人士，已經(jīng)繳存公積金2年多，賬戶余額為元，想買套85平方米、總價59.5萬的房子，屬于首次購房，想申請公積金貸款。

　　按照方法1測算的小王可貸款額度為：47.6萬；按照方法2測算的可貸款額度為：×14×1.2=42萬；按照方法3測算的可貸款額度為：35萬。

　　因此，小王的可貸款額度最終為35萬-47.6萬之間。

　　但是

　　還需要注意

　　普通公積金貸款可貸額度為申請人公積金賬戶余額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍，需要符合以下條件：

　?。?）根據(jù)貸款額度計算得出的每月還貸額度

　?。ò吹阮~本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人公積金繳存基數(shù)或申請人與計算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數(shù)之和的50%；

　?。?）不高于購房總價款與首付款的差額。

　　首付款比例應(yīng)符合國家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求。所購住房為存量商品住房（二手房）的，購房總價款以購房合同價與公積金中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)作出的評估價中較低者為準(zhǔn)；

　?。?）不高于單套住房的公積金貸款最高額度。

　　單獨(dú)申請的最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元。

　　申請人和計算可貸額度的共同申請人在申請公積金貸款前連續(xù)三年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應(yīng)符合前款規(guī)定之要求。

　　公積金除了可以用來貸款買房以外

　　還可以提取出來喲

　　以下情形可提取住房公積金

　　1.租房提取

　　2.還貸提取

　　3.建造翻建大修深圳市內(nèi)的住房

　　4.非深戶離深銷戶提取

　　5.戶籍遷出本市銷戶提取

　　6.在國外或港澳臺定居銷戶提取

　　7.退休銷戶提取

　　8.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系銷戶提取

　　9.大齡且賬戶封存兩年提取

　　10.享受最低生活保障提取

　　11.大病提取

　　12.死亡銷戶提取

　　住房公積金提取攻略?戳此查看

　　沒有繳納公積金的小伙伴

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　　畢竟這可是一大筆錢呢

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